?!DOCTYPE html PUBLIC "-//W3C//DTD XHTML 1.0 Transitional//EN" "//www.w3.org/TR/xhtml1/DTD/xhtml1-transitional.dtd"> 㶫ʱʱ11ѡ忪ͼ:2018q核心金融主题开放日 中国q?- 㶫ʱʱʹԤapp|㶫ʱʱôӮ ?table width="980" border="0" align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" style="BORDER-RIGHT: #d6d6d6 1px solid; BORDER-TOP: #E4E4E4 1px solid; BORDER-LEFT: #d6d6d6 1px solid; BORDER-BOTTOM: #d6d6d6 0px solid" >
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2018q核心金融主题开放日 中国q_深度解释公司价值构成和U技在^安传l业务中的应?/td>
  来源Q?span style="color:#C60C0F">江西企业|? 发布旉Q?span style="color:#C60C0F">2018-10-15 19:39 ?span class="rightcontext">大字 中字 ?/td>
分n刎ͼ
  江西企业|讯 10?2日,中国q_在深圳D行核心金融主题开放日Q集团首席胦务执行官姚L、集团副ȝ理兼q_银行董事长谢永林、集团首席投资执行官陈d贤和q_人寿ȝ理余宏出席会议,q分别就q_价值深度解析、科技赋能寉K、银行零售战略和投资风险理{做了主题报告?/div>
 
  中国q_表示Q通过开放日zd{Ş式,理层深度解d怸要业务及财务数据Q有利于q一步加强公司的投资者关pȝ理及服务Qm固及提升公司l营理的透明度及信息披露的领先水qI帮助投资者更加全面、深入了解公司的投资价倹{?/div>
 
  在本ơ开放日?公司理层相l对q_价值的构成和科技寚w团传l业务的赋能做了深度解析。关于^安的价值构成主题,理层对E_性高Q可预测性强的营q利润和领先于市场的内含价Dq回报率QROEVQ及高P/EV倍数做了逻辑严密的解构与分析Q在U技赋能金融M斚wQ目前,U技已在q_的保险、银行和投资{板块的业务场景实现了广泛的落地和应用?/div>

开放日五大亮点Q?/strong>

  营运利润保分红的持l性和E_性:在寿险及健康险业务剩余边际摊销E_增长、非寉K业务增长驱动明确{因素下Q公司营q利润将更ؓE_及可预测Qƈ确保分U的持箋性与E_性?013q_q_现金分红?1.45亿元Q?017q_该数字已增长?74.20亿元Q年复合增长率达52%Q?/div>

  领先市场的ROEVQ得益于高质量的C务、审慎的假设制定、卓的l营控、非寉K业务的高回报{四大优势,q_实现了超同业的内含hDq回报率QROEVQ及高P/EV倍数。^安寿险及健康险业务近五年q_ROEV?0.8%Q?/div>

  保险业务五大场景 AI全面应用Q在代理人的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务{五个业务场景中QAI技术已得到q泛及有效运用,U技水^领先行业Q?/div>
银行零售业务成ؓ增长的主要动力:零售业务营收和利润A献首ơ超q对公业务,信用卡业务进入行业第一梯队Q流通户数、消贚w额均位列股䆾刉行第二。资产质量持l改善,全行资质量于今年底回归正常;

  国际标准的智慧投控体pL度支持投资风险管控:q_已通过建立具备国际化标准和本土化优势等6大核心竞争力的智慧投资风险管理体p,深度支持集团及专业公司对投资风险q行有效控。过dq_险资净投资收益率均值在5%以上Q年复合增长率达21%?/div>
 
集团Q稳定增长的营运利润和ROEV确保^安分U的持箋性和E_?/strong>

  会上Q通过严密的逻辑推理Q姚波介l了营运利润的驱动因素和领先同业的ROEVQ向投资者深度解Mq_的h倹{?/div>
 
  q_?018q开始实施IFRS 9Qƈ?017q中报开始披露营q利润指标。姚波指出,剔除短期的L动性媄响后Q营q利润的E_性高Q可预测性强Q其E_的增长将保分红的持l性和E_性?/div>
 
  Z寉K及健康险业务剩余辚w摊销和营q偏差的E_增长Q及非寿险业务增镉K动明,集团营运利润h较强的可预测性?017q_寉K及健康险业务营运利润528.24亿元Q其中剩余边际摊销贡献498.11亿元Q占?8.3%。姚波指出,剩余辚w摊销来源于剩余边际,剩余辚w的增长主要就来自于新业务贡献。过?q_公司C务h值稳健增长,q复合增长率?9%?/div>
 
  中国保险业是高潜力市场,q_拥有先发的竞争优势,公司的新业务价值创造实现持l增长,q?q年均A?6.2%的ROEV。姚波表C,C务h值创造是ROEV最大的l成部分Q中国是成长型市场,潜力巨大Q新业务相对存量业务较大Q带来较高的ROEV的预期。尽?8q上半年Q在中国整个寉K市场承受保费增长压力的情况下Q^安的C务h值创造依然A献了10%的超高ROEV?/div>
 
  预计回报亦是ROEV的重要组成部分,其近5q年均A?.4%的ROEV。姚波表C,不管从风控能力、业务品质还是利润L动性等角度Q^安利润的不确定性都相对较小Q但是出于审慎的考虑Q过?0q沿用保守的风险贴现率假设,保守的风险脓现率假设带来高的预期回报?/div>
 
  姚Ll合q_寉K及健康险业务q五q^均ROEVQ?0.8%Q,在不同的风险贴现率和分红增长率下的P/EV倍数Q发现ROEV高QP/EV高?/div>
 
  针对q_的h|姚L重新梳理了两大估值框Ӟ即SOPV QSum of Parts ValuationQ模式及客用L模型,“希望分析师们多角度看q_真正的h?rdquo;。目前,集团主要业务板块均实现高ROEQ?017q集团合qROE辑ֈ20.7%。此外,U技板块的估D高于股东权益Q其归属于集团的价gؓ162,868 百万人民币?/div>
 
保险业务五大场景 AI全面应用
  
  在保险业务板块,q去几年Q依托集团在U技领域的创新科技Q^安寿险研发出领先行业的科技成果Qƈ成功科技成果内化至业务管理中。目前,人工QAIQ技术已全方位应用在q_寉K对代理h的管理工作中?/div>
 
  开放日上,余宏透露Q?ldquo;在代理h的增员、培训、队伍管理、销售模式和服务{五个业务场景中QAI技术已得到q泛及有效运用?rdquo;
 
  在增员场景中Qؓ解决人员众多Q筛选困隄痛点QAI甄选和AI面谈已在个险渠道全面上线Q协助业务实C理h_և{选、胦务资源有效投攑֏最佛_展\径预设?018q_AI甄选和AI面谈在个险渠道全面上U至今,AI技术对13个月留存人员的识别率?5%Qؓ公司节约财务成本U?.3亿元?/div>
 
  在培训场景中Q基于针Ҏ辅导难{痛点, AI培训pȝ全面上线。未来,预期q_寉K代理人的l优L效率得到大q提升。余宏表C,通过采用AI培训pȝQ代理hq_l优L旉有望被大大羃短,?018q的36个月下降?019q的15个月QW优h规模预计将?018q的38.3万扩大到2019q的45.9万?/div>
 
  在队伍管理方面,Ҏ对代理h实时理隄痛点Q^安寿险推?AI助理Q实现智能Q务配|和在线销售协助,构徏d理、智能陪和智慧问{等三大能力?/div>
 
  在销售模式方面,针对_և销售难的痛点,q_寉K推出SATQ社交辅助营销Q系l帮助代理h实现实时q接、高频互动和_և营销Qƈ取得卓著成效?018q全q_SATpȝ已触达h?.2亿hơ,互动ơ数13亿次Q配送线?0.8亿条?/div>
 
银行零售战略转型深化 贡献占比q半

  据^安集团副ȝ理兼q_银行董事长谢永林介绍Q^安银行自2016q开启零售战略{型以来,l过两年的发展,业务l构实现Ҏ性调_零售业务成ؓ全行增长的主要动力?/div>
 
  数据昄Q截?018q??0日,q_银行全行收入l构从两q前对公占比七成Q调整ؓ目前零售收入占比一半。其中,零售h9989亿元Q占?4%Q零售营?93亿元Q占?1%Q零售净利润91亿元Q占?8%?/div>
 
  在用U技推动零售发展的思\下,q_银行科技赋能于品、管理、服务等各个环节。通过创新OMO模式Q^安银行打通线上线下新零售Q线上以口袋银行APP体,打造一站式、智能化、开放互联的Udq_Q线下运用智能识别、h工智能等技术升U线下智能门店,打造综合金融线下流量入口?/div>
 
  借助U技赋能Q零售业务各Ҏ标实现快速增长,其中APP月活量达2400万,位居股䆾刉行第二,以流花支行ؓ代笔的智能新门店人均产能辑ֈ全行q_水^?倍以上。AUM、贷ƾ、存ƾ余额增速则分别位居Ҏ行第二、第一、第三?/div>
 
  与此同时Q通过集团l合金融的助力,q_银行信用卡业务已q入行业W一梯队。其中, 2018q上半年信用卡流通户数达4052万户Q?018q?月消贚w额达2359亿元Q两Ҏ标均位列股䆾刉行第二。此外,今年上半q信用卡客户量净增数与消费增速则位居股䆾刉行第一?/div>
 
  零售业务在快速增长的同时Q通过U技的大量应用,自动化、智能化风险控制体系产质量保驾护航。据介绍Q在q_银行Q信用卡100%实时审批Q?5%以上pȝ自动审批。同Ӟ通过交易U大数据风控pȝQ实时拦截欺诈,保证银行、客戯产零损失Q汽融整体^均审Ҏ?.4时Q行业最快。无抉|车贷业务全面实现“U批。同Ӟ采用AI定h{略Q能针对不同评的客戯行智能定仗?/div>
 
  随着全行收入l构发生实现Ҏ性调_q_银行的资产质量也得到持箋改善Q各Ҏ标企E_好。逾期90+覆盖率与拨备覆盖率大q提升,偏离度逐步下降。谢永林表示Q今q下半年Q这三项指标都将辑ֈ同业q_水^以上Q全行资产质量也于q底回归正常?/div>
 
险资净投资收益率稳步提?投资风控体系具备6大核心优?/strong>

  针对投资板块Q^安集团首席投资执行官陈d贤从投资面的挑战与投资业W、集团投资与风险理体系、保险资金主要投资风险及理{三个方面予以介l?/div>
 
  陈d贤表C,险资的投资管理需要思考三c问题:风险挑战有哪些?如何ȝ保险资金Q未来的收益预期Q面对这些问题,q_在过d得了不俗的投资业l,险资净投资收益率在2012q后取得了稳步提升,?012q之前的q_4.3%上升?012q之后的q_5.4%。与之相对应Q投资收益L动率?012q之后显著下降,?012q之前L资收益L动率5.7%下降C后的1.8%Q且分别大幅低于沪深300同期?3%?4%。投资收益率的可预测性稳步上升。与此同Ӟ保险资金投资q作为公司利润带来显著的正A献,q去十年Q?008-2017Q净投资收益率均值在5%以上Q年复合增长率达21%Q仅净投资收益卛_满寉K业务赔付金,q去6q^均覆盖比例ؓ153%?/div>
 
  q些投资业W的取得主要依赖于q_国际化的投资理程和稳健的投资风险控体系。在投资理程斚wQ陈徯表示Q^安以资负债管理ؓ核心Q通过明确风险偏好、量化模拟和评估选择{环节确定最优资产配|,其中在模型方面,q_?013q率先引入全球领先的Conning资配置pȝQƈZ负债特性研发本土化的战略资产配|?SAA)模型?/div>
 
  在投资风险管理体pL面,q_通过定量工具和定性管理相l合的方式,投资控q_逐步从传l的计量q_发展为智慧^収ͼ建立늛投前、投中、投后的标准化全程Q深度支持集团及专业公司Ҏ资风险的有效控。陈徯表示Q^安构建的投资与风险管理体pM要具?6 大核心竞争力Q对标国际、量化决{、先q模型、系l^台、流E管理和本土数据。在严格的风险管控基上,保险资金投资的非标债类资金额过3600亿,至今未出现违U资产;信用产金额超q?700亿,上半q未出现q约资?/div>
 
  陈d贤表C,q_保险投资仍将?ldquo;NII+”Q净投资收益?Q作为核心策略,建立险资收益“安全?rdquo;。过dq_净投资收益率的q复合增速ؓ20.56%Q以上千亿现金流为公司稳健经营提供坚实保障。据陈d贤介l,q_保险资金非标资投资中,71%的项目有增信措施Q在信托计划中,?7%为国有四大资产管理公叔R目;偿Z体现金流对债务具体覆盖能力?8.51%Q较2017q末上升1.5%。在行业配置斚wQ保险资金主要投向基建、非铉融、不动{行业,受经周期L动风险的影响相对较小?/div>
 
  展望未来Q姚波表C:“我们持l深化公?ldquo;金融+U技”、探?ldquo;金融+生?rdquo;的战略规划。在核心金融业务领域Q借助人工、区块链、云、大数据和安全等五大核心技术,我们持l提升效率,降低成本Q改善体验,强化风控Q不断提升竞争力Q在提升公司价值的同时Qؓ股东、客戗员工和C会创造长期稳定的价值回报?/div>
  责Q~辑Q?/span>付清?/span>
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